Qu’est-ce que le blanchiment d’argent?
Le blanchiment d’argent est défini comme suit:
- Le transfert ou l’utilisation de fonds provenant d’activités illégales, dans le but de dissimuler leur origine.
- La dissimulation de la nature ou de la propriété des fonds acquis illégalement.
- L’utilisation ou la détention de fonds en ayant connaissance de leur origine illégale.
- La tentative ou la participation à ces actes, y compris l’assistance à des tiers.
Identification des clients (KYC)
La vérification de l’identité est effectuée par:
- Photo d’un document d’identité (carte ID, passeport, permis de conduire) avec un code manuscrit.
- Selfie avec le document.
- Justificatif de domicile (facture récente, relevé bancaire, courrier officiel).
Tous les documents doivent être clairs, en couleur et montrer les quatre coins.
Catégories de risque par pays
- Région 1 (risque faible) — procédure standard.
- Région 2 (risque moyen) — seuils de vérification réduits.
- Région 3 (risque élevé) — pays interdits d’accès à la plateforme.
Système de surveillance des transactions
La surveillance se déroule en trois niveaux:
- Fournisseurs de paiement: Partenariat avec des prestataires respectant les normes AML.
- Contrôle interne: Examen des demandes de transactions ou d’outils de paiement.
- Contrôle final: Vérification manuelle pour les utilisateurs à haut risque.
Un système d’intelligence artificielle surveille les comportements suspects (changements d’activité soudains, différents moyens de paiement, contournement de vérification, etc.). Toutes les anomalies sont examinées manuellement.
Conservation des données
- Les données sont conservées pendant au moins 10 ans.
- Toutes les informations sont stockées sous forme cryptée, à la fois hors ligne et en ligne.
- Les données ne sont partagées avec des tiers que sur demande légale ou décision judiciaire.
Formation du personnel
- Tous les employés suivent une formation obligatoire AML/KYC.
- Les nouveaux employés reçoivent une formation académique spécialisée.
- Le programme de formation est adapté au poste et aux responsabilités.
Audit et contrôles
L’audit interne évalue régulièrement:
- L’efficacité de la politique AML.
- Le respect des procédures et leur mise à jour.
- La réponse aux nouveaux risques et aux évolutions réglementaires.